신한은행 IRP 계좌 개설부터 해지까지| 상세 설명서 & 세금 혜택 | IRP, 연금, 노후준비, 절세 팁
노후 대비, 막막하게 느껴지시죠?
하지만 IRP(개인형퇴직연금)을 통해 체계적인 노후 준비와 동시에 절세 혜택까지 누릴 수 있습니다. 특히 신한은행 IRP는 다양한 제품과 편리한 서비스로 많은 분들에게 사랑받고 있습니다.
본 포스팅에서는 신한은행 IRP 계설부터 해지, 그리고 세금 혜택까지 모든 방법을 상세하게 공지해 제공합니다. 또한 IRP의 개념, 연금, 노후준비, 절세 팁 등 유용한 내용을 함께 제공하며, 미래를 위한 현명한 선택을 돕겠습니다.
함께 알아보고, 편안하고 안정적인 노후를 설계해 보세요!
✅ ### 버튼 설명: 연금저축펀드의 단점과 해결책, IRP 계좌 개설 전 꼭 확인해야 합니다.
신한은행 IRP 계좌, 개설부터 운용까지 한 번에!
노후 준비는 미래를 위한 필수적인 투자입니다. 특히 요즘처럼 불안정한 경제 상황 속에서는 안정적인 노후 대비가 더욱 중요해졌습니다. IRP (개인형 퇴직연금) 계좌는 노후 자금 마련을 위한 효과적인 수단으로, 세금 혜택을 누리면서 장기 투자를 통해 안정적인 노후를 준비할 수 있도록 돕습니다. 신한은행 IRP 계좌는 편리한 개설 및 운용 시스템과 다양한 투자 제품을 알려드려 많은 사람들에게 인기를 얻고 있습니다. 이 글에서는 신한은행 IRP 계좌 개설부터 운용, 해지까지 전 방법을 상세히 알아보고 IRP 계좌를 통해 누릴 수 있는 세금 혜택까지 살펴보겠습니다.
신한은행 IRP 계좌 개설은 온라인 또는 오프라인으로 간편하게 진행할 수 있습니다. 온라인의 경우 신한은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있으며, 오프라인은 가까운 신한은행 지점을 방문하여 상담 후 개설 할 수 있습니다. 개설 시 필요한 서류는 주민등록증 또는 운전면허증과 같은 신분증과 IRP 가입 신청서입니다.
신한은행 IRP 계좌는 다양한 펀드, ETF, 주식 등 다채로운 투자 제품을 알려드려 투자자의 니즈와 투자 성향에 맞춰 선택할 수 있습니다. 특히 전문가의 자산 관리 서비스를 통해 안정적인 포트폴리오 구성 및 운용을 지원하여 안전하고 효과적인 노후 자금 마련을 돕습니다. 또한, 정기적인 투자 상담을 통해 투자 전략을 점검하고 필요에 따라 변경할 수 있어 투자 목표 달성 가능성을 높입니다.
IRP 계좌는 세금 혜택을 알려드려 더욱 효과적인 노후 자금 마련을 가능하게 합니다. IRP 계좌에 납입하는 금액은 연간 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 세액 공제 혜택은 연 소득에 따라 최대 112만원까지입니다.
- 납입 최대 금액: 연간 700만원 (퇴직금, 퇴직소득, 연금저축 포함)
- 세액공제율: 16.5% (연소득 5,500만원 이하 과세표준 1200만원 이하) ~ 7% (연소득 1억원 초과)
- 세금 혜택: 최대 112만원까지
IRP 계좌는 만 55세부터 연금 형태로 인출할 수 있습니다. 연금 수령 시에는 연금소득세가 부과됩니다. 연금소득세율은 연금 수령 금액에 따라 달라지며, 누진세율이 적용됩니다.
신한은행 IRP 계좌는 해지도 간편하게 할 수 있습니다. 신한은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 비대면으로 해지 신청이 가능하며, 가까운 신한은행 지점을 방문하여 해지할 수도 있습니다. 해지 시에는 납입 원금과 이자, 투자 수익 등이 지급되며, 이 때 세금이 부과될 수 있습니다.
신한은행 IRP 계좌 해지 시에는 세금 문제가 발생할 수 있으므로 전문가와 상담하여 세금 혜택을 최대한 누릴 수 있도록 하는 것이 중요합니다. 세금 혜택은 연금으로 수령할 때 더욱 크게 누릴 수 있으므로, 최대한 연금 방식으로 수령하는 것이 유리합니다.
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IRP 계좌, 절세 혜택으로 노후 대비 시작하기
IRP(개인형 퇴직연금) 계좌는 노후 대비를 위한 필수적인 투자 수단 중 하나입니다. IRP 계좌를 통해 연금을 저축하고, 투자하면서 세금 혜택을 누릴 수 있어 노후 자금 마련에 효과적입니다. 이 글에서는 신한은행 IRP 계좌 개설부터 해지까지 상세 설명서와 더불어 세금 혜택 정보, IRP 계좌의 장점과 유의 사항, 그리고 성공적인 노후 준비를 위한 노하우를 알려제공합니다.
1, 신한은행 IRP 계좌 개설하기
신한은행 IRP 계좌 개설은 온라인 및 오프라인을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.
1.1 온라인 개설
- 신한은행 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹에 접속합니다.
- IRP 계좌 개설 메뉴를 선택하고 필요한 내용을 입력합니다.
- 본인 확인 절차를 거치면 개설이 완료됩니다.
1.2 오프라인 개설
- 신한은행 영업점을 방문하여 IRP 계좌 개설 신청서를 작성합니다.
- 신분증 및 필요한 서류를 제출합니다.
- 은행 직원의 공지에 따라 계좌 개설 절차를 진행합니다.
2, IRP 계좌 운용 및 관리
IRP 계좌 개설 후에는 원하는 방식으로 자금을 운용하고 관리할 수 있습니다.
2.1 펀드 투자
다양한 펀드 제품 중 선택하여 투자할 수 있습니다. 펀드는 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하여 위험 관리와 수익률 향상을 목표로 합니다.
2.2 ELB (주가연계 파생결합사채)
주식과 채권의 장점을 결합한 제품으로, 주식과 연동되어 수익률이 변동되지만 최저 수익률이 보장되는 제품입니다. 안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 적합합니다.
2.3 퇴직연금보험
보험사의 퇴직연금보험 제품에 가입하여 연금을 저축하는 방식입니다. 보험료 납입 날짜 동안 보장 기능을 제공하며, 연금 지급 시기와 방식을 선택할 수 있습니다.
3, IRP 계좌 세금 혜택
IRP 계좌는 세금 혜택을 알려드려 노후 대비 자금 마련에 도움이 됩니다. IRP 계좌에 납입하는 금액에 대해 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 운용 수익에 대해서는 연금 수령 시까지 세금이 유예됩니다. 또한 연금으로 수령할 경우에는 연금소득세율(3.3~5.5%)이 적용되어 일반 소득세율보다 낮은 세금 부담으로 연금을 수령할 수 있습니다.
| 혜택 종류 | 세액 공제 | 운용 수익 | 연금 수령 |
|---|---|---|---|
| 내용 | 연간 최대 700만원까지 세액 공제 (근로소득자: 16.5%, 사업소득자: 10%) | 연금 수령 시까지 세금 유예 | 연금소득세율(3.3~5.5%) 적용 |
| 예시 | 연봉 5,000만원, IRP 납입액 700만원, 세액 공제 1,155,000원 (16.5% 적용) | IRP 계좌 운용 수익 100만원 발생, 세금 납부 유예 | 연금 수령 시 100만원에 대해 33,000원 (3.3% 적용) 세금 납부 |
4, IRP 계좌 해지 및 연금 수령
IRP 계좌는 만 55세부터 연금으로 수령할 수 있습니다. 만약 연금 수령 전에 해지할 경우에는 기타소득세(16.5%)가 부과되므로, 가능하면 연금으로 수령하는 것이 유리합니다.
4.1 연금 수령 방식
- 종신연금: 평생 동안 매달 일정 금액을 수령하는 연금 형태입니다.
- 확정연금: 일정 날짜 동안 매달 일정 금액을 수령하는 연금 형태입니다.
- 일시금: 계좌 잔액을 한꺼번에 받는 방식입니다.
5, IRP 계좌 장점 및 유의 사항
5.1 장점
- 세금 혜택: 납입 금액에 대한 세액 공제 및 운용 수익에 대한 세금 유예 혜택을 누릴 수 있습니다.
- 노후 대비: 장기 투자를 통해 안정적인 노후 자금 마련이 할 수 있습니다.
- 자유로운 투자: 펀드, ELB, 퇴직연금보험 등 다양한 제품에 투자할 수 있습니다.
5.2 유의 사항
- 중도 해지 시 세금 부담: 만 55세 이전에 해지할 경우 기타소득세가 부과됩니다.
- 투자 위험: 주식형 펀드 등 일부 제품은 투자 손실 위험이 존재합니다.
- 자산 규모: IRP 계좌의 납입 한도는 연간 700만원입니다.
6, 성공적인 노후 준비를 위한 팁
- 장기 투자: 노후는 멀리 있는 것이 아니므로 장기적인 관점에서 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다.
- 분산 투자: 위험을 분산하기 위해 다양한 제품에 투자하는 것이 좋습니다.
- 정기적인 자산 점검: 투자 현황을 정기적으로 점검하고 필요에 따라 투자 전략을 조정해야 합니다.
- 전문가 상담: 전문가의 도움을 받아 투자 전략을 수립하는 것이 효과적입니다.
신한은행 IRP 계좌는 노후 대비를 위한 효과적인 투자 수단입니다. 세금 혜택과 다양한 투자 제품을 활용하여 미래를 위한 탄탄한 기반을 마련해 보세요.
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개인형퇴직연금(IRP) 계좌란?
“미래를 위한 투자는 오늘의 노력으로 시작됩니다.” – 워런 버핏
IRP는 노후 대비를 위한 안정적인 투자 수단으로, 개인이 직접 운용하여 장기적인 목표를 달성할 수 있도록 돕습니다.
- 노후 대비
- 장기 투자
- 세금 혜택
IRP 계좌는 개인이 직접 운용하는 연금저축으로, 근로자와 자영업자 모두 가입 할 수 있습니다. 퇴직 후에도 안정적인 소득을 확보할 수 있으며, 세금 혜택까지 누릴 수 있어 노후 대비를 위한 효과적인 수단입니다. IRP 계좌는 장기 투자에 적합하며, 다양한 금융 제품을 선택하여 개인의 투자 성향에 맞게 운용할 수 있습니다.
신한은행 IRP 계좌 개설 방법
“시작이 반이다.” – 속담
IRP 계좌 개설은 노후 대비의 첫걸음입니다. 신한은행은 편리한 개설 과정을 통해 고객 만족을 높입니다.
- 온라인
- 오프라인
- 전화
신한은행 IRP 계좌 개설은 온라인, 오프라인, 전화 등 다양한 방법을 통해 할 수 있습니다. 온라인의 경우 신한은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 개설할 수 있으며, 오프라인은 가까운 신한은행 지점을 방문하여 직원의 도움을 받아 개설할 수 있습니다. 전화 상담을 통해서도 개설 연락 및 공지를 받을 수 있습니다. 개인의 상황에 맞는 방법을 선택하여 계좌를 개설하시면 됩니다.
IRP 계좌 운용 방법
“나무를 심는 사람이 숲을 보지 못한다면 그 사람은 나무를 심고 있는 것이 아니다.” – 폴 에크만
IRP 계좌 운용은 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 미래를 설계하는 과정입니다.
- 펀드
- 주식
- 채권
신한은행 IRP 계좌는 다양한 금융 제품을 통해 운용할 수 있습니다. 펀드, 주식, 채권 등 개인의 투자 성향과 목표에 맞는 제품 선택이 가능하며, 전문가의 도움을 받아 맞춤형 포트폴리오를 구성할 수도 있습니다. 또한, 신한은행은 전문적인 투자 정보를 제공하고 정기적인 자산 관리 서비스를 통해 안정적인 투자를 지원합니다.
IRP 계좌 세금 혜택
“세금은 미래를 위한 투자입니다.” – 존 F. 케네디
IRP 계좌는 세금 혜택을 통해 노후 자금 마련을 더욱 효율적으로 지원합니다.
- 세액 공제
- 연금 수령 시 저율 과세
- 퇴직금 연계
IRP 계좌는 세액 공제 혜택을 받을 수 있으며, 연금 수령 시 저율 과세 적용됩니다. 또한 퇴직금을 연계하여 운용할 수도 있습니다. IRP 계좌를 통해 세금 혜택을 누리면서 노후 대비를 효율적으로 준비할 수 있습니다.
신한은행 IRP 계좌 해지
“좋은 계획은 변화를 위한 용기가 필요하다.” – 피터 드러커
계획 변경은 언제든 가능하며, 신한은행은 고객의 니즈에 맞춰 편리한 해지 절차를 제공합니다.
- 온라인
- 오프라인
- 전화
IRP 계좌 해지는 온라인, 오프라인, 전화 등을 통해 할 수 있습니다. 온라인의 경우 신한은행 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 해지 신청을 할 수 있으며, 오프라인은 가까운 신한은행 지점을 방문하여 해지 신청을 할 수 있습니다. 전화 상담을 통해서도 해지 연락 및 공지를 받을 수 있습니다. IRP 계좌는 장기 투자를 목적으로 하지만, 개인의 상황에 따라 해지가 필요할 수 있습니다. 신한은행은 고객의 편의를 위해 다양한 해지 방법을 알려알려드리겠습니다.
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IRP 계좌, 해지 전 알아야 할 중요 정보
IRP 계좌 해지, 꼼꼼히 따져보세요!
- IRP 계좌는 노후 대비를 위한 장기 투자 제품으로, 해지 시에는 세금 뿐 아니라 투자 손실까지 발생할 수 있습니다.
- 특히, 55세 이전 해지는 세금 부담이 크고, 중도 해지 손실 가능성도 높기 때문에 신중한 결정이 필요합니다.
- IRP 계좌 해지 전, 세금, 투자 손실, 대체 투자 등을 꼼꼼히 따져보고 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋습니다.
IRP 계좌 해지 시 발생하는 세금
IRP 계좌 해지는 연금소득세와 퇴직소득세를 부담해야 합니다. 연금소득세는 연금 수령 시 발생하며, 퇴직소득세는 해지 시 납부해야 합니다.
퇴직소득세는 세율과 기타 소득세를 포함하여 계산됩니다. 55세 이전 해지 시에는 16.5%의 높은 세율이 적용되며, 55세 이후 해지 시에도 3.3%에서 최대 16.5%의 세율이 적용됩니다.
특히, 55세 이전 해지는 기타 소득세까지 포함하기 때문에, 일반적인 소득세보다 훨씬 높은 세금을 납부할 수 있습니다.
IRP 계좌 해지 시 발생할 수 있는 손실
IRP 계좌는 장기 투자를 목적으로 설계된 제품이므로, 단날짜 해지는 투자 손실을 볼 가능성이 높습니다.
시장 상황에 따라 투자한 자산의 가치가 하락할 수 있으며, 특히 단날짜 투자는 위험성이 더욱 높습니다.
IRP 계좌 해지 전, 현재 투자 현황과 시장 상황을 정확하게 파악해야 합니다. 전문가와 상담을 통해 손실 가능성을 최소화하는 것이 중요합니다.
IRP 계좌 해지, 꼭 필요한 경우
- 급작스러운 긴급 자금 필요 시, IRP 계좌 해지는 최후의 수단으로 고려할 수 있습니다.
- 장기 투자 목표 변경 시, 더 나은 투자 기회를 찾기 위해 IRP 계좌를 해지할 수 있습니다. 다만, 투자 목표 변경 이유와 대체 투자 계획을 신중하게 검토해야 합니다.
- 세금 부담이 너무 높아 IRP 계좌 유지가 불가능할 경우, 해지를 고려해야 합니다. 하지만, 해지 전에 세금 혜택 감소 가능성 등을 고려해야 합니다.
IRP 계좌 해지, 어떻게 해야 할까요?
IRP 계좌 해지는 은행이나 증권사 지점 또는 홈페이지를 통해 진행할 수 있습니다.
해지 신청 시 필요한 서류를 준비해야 하며, 해지 절차를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
해지 후에는 세금 관련 공지를 받아야 하며, 세금 납부를 준비해야 합니다.
IRP 계좌 해지 전, 꼭 확인해야 할 사항
IRP 계좌 해지 전, 세금, 투자 손실, 대체 투자 등을 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다.
전문가와 상담을 통해 해지가 최선의 선택인지 판단하고, 사전에 충분한 정보를 얻어야 합니다.
IRP 계좌 해지, 마지막으로
- IRP 계좌는 장기 투자를 통해 노후 대비를 위한 중요한 자산입니다.
- 해지는 신중하게 결정해야 하며, 전문가와 상담을 통해 최적의 결정을 내리는 것이 중요합니다.
- 노후 준비는 꾸준한 투자와 관리가 중요하며, IRP 계좌는 노후 자산 형성에 큰 도움이 될 수 있는 제품입니다.
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IRP, 연금, 노후준비, 궁금한 모든 것!
신한은행 IRP 계좌, 개설부터 운용까지 한 번에!
신한은행 IRP 계좌 개설은 온라인 또는 방문을 통해 간편하게 할 수 있습니다.
계좌 개설 후에는 다양한 IRP 제품 중 나에게 맞는 제품을 선택하여 투자할 수 있습니다.
또한 신한은행은 전문적인 투자 상담을 알려드려 맞춤형 포트폴리오 구성을 도와줍니다.
IRP 계좌 운용은 매매 기능을 활용하여 직접 투자하거나, 전문가에게 위탁 운용을 맡길 수 있습니다.
“신한은행 IRP 계좌는 간편한 개설부터 다양한 제품 선택, 전문적인 투자 상담, 맞춤형 포트폴리오 구성까지, 개인의 노후준비를 위한 모든 것을 지원합니다.”
IRP 계좌, 절세 혜택으로 노후 대비 시작하기
IRP 계좌는 연간 최대 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
연금소득세는 15.4%의 단일 세율로 적용되며, 퇴직소득세보다 낮습니다.
또한, IRP 계좌에서 발생하는 투자 수익은 비과세로 운용 가능하여 장기 투자에 유리합니다.
IRP 계좌는 노후 대비 자금 마련을 위한 최적의 절세 도구입니다.
“IRP 계좌는 절세 혜택과 함께 연금소득세 감면, 투자 수익 비과세 등 다양한 장점을 제공하며 노후 자산 형성에 효과적인 도구입니다.”
나에게 맞는 IRP 제품, 신한은행에서 찾아보세요
신한은행은 국내 대표 운용사의 다양한 IRP 제품을 알려알려드리겠습니다.
개인의 투자 목표, 투자 성향, 투자 날짜에 맞는 제품을 선택할 수 있습니다.
주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 제품 라인업을 통해 리스크 관리와 수익률 향상을 모두 고려할 수 있습니다.
신한은행의 전문 상담 서비스를 통해 나에게 맞는 최적의 IRP 제품을 찾아보세요.
“신뢰할 수 있는 국내 대표 운용사들의 다양한 IRP 제품 라인업을 통해 나에게 맞는 최적의 투자 전략을 수립하여 노후 대비 목표 달성을 위한 첫걸음을 내딛으세요.”
IRP 계좌, 해지 전 알아야 할 중요 정보
IRP 계좌 해지는 만기 도래 또는 중도 해지의 경우 세금 문제가 발생할 수 있습니다.
해지 시 발생하는 세금은 퇴직소득세와 소득세가 적용됩니다.
또한, 해지 시 연금 수령을 위한 목표 달성에 차질이 생길 수 있습니다.
IRP 계좌 해지 전 전문가와 상담하여 세금 부담과 노후 준비에 영향을 미치는 요소를 꼼꼼히 확인해야 합니다.
“IRP 계좌는 장기 투자를 위한 제품으로, 해지 시 예상치 못한 세금 부담과 노후 준비 실패로 이어질 수 있습니다.”
IRP, 연금, 노후준비, 궁금한 모든 것!
신한은행 IRP 계좌는 개인의 노후 자산 형성 및 관리를 위한 최적의 선택입니다.
절세 혜택, 다양한 투자 제품, 전문적인 상담 서비스를 통해 편리하고 효율적인 노후 준비를 할 수 있습니다.
신한은행 IRP 계좌를 통해 안정적인 노후를 계획하고 꿈을 이루어나가세요.
“신한은행 IRP 계좌를 통해 미래를 위한 투자를 시작하고, 꿈을 향한 열정을 펼쳐나가세요.”
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신한은행 IRP 계좌 개설부터 해지까지| 상세 설명서 & 세금 혜택 | IRP, 연금, 노후준비, 절세 팁 에 대해 자주 묻는 질문 TOP 5
질문. 신한은행 IRP 계좌 개설은 어떻게 하나요?
답변. 신한은행 IRP 계좌 개설은 온라인 또는 오프라인으로 할 수 있습니다.
온라인으로 개설하려면 신한은행 홈페이지 또는 신한은행 모바일 앱 ‘쏠’을 통해 신청할 수 있고, 오프라인은 신한은행 영업점을 방문하여 직접 개설 신청서를 작성해야 합니다.
개설을 위해서는 신분증과 기본적인 개인 정보가 필요하며, 직장 가입자인 경우에는 회사에서 발급한 IRP 가입 동의서를 제출해야 합니다.
개설 신청 후에는 은행에서 심사 과정을 거치며, 심사가 완료되면 계좌 개설이 완료됩니다.
질문. IRP 계좌에 얼마나 납입해야 하나요?
답변. IRP 계좌 납입 한도는 연간 720만원입니다.
이 금액은 연금저축과 합쳐서 적용되기 때문에, 연금저축에 납입한 금액이 있다면 IRP 계좌 납입 한도는 그만큼 줄어듭니다.
예를 들어, 연금저축에 300만원을 납입했다면, IRP 계좌에는 최대 420만원까지 납입 가능합니다.
월 납입은 60만원까지 가능하며, 납입 금액은 자유롭게 조절할 수 있습니다. 다만, 월 납입 금액이 10만원 미만일 경우에는 세액 공제를 받을 수 없습니다.
질문. IRP 계좌에 어떤 제품을 투자할 수 있나요?
답변. 신한은행 IRP 계좌는 여러 종류의 투자 제품을 선택하여 투자할 수 있습니다.
주식, 펀드, ETF, 보험 연계 제품 등 다양한 투자 제품을 선택하여 자신에게 맞는 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
어떤 상품에 투자할지는 개인의 투자 성향과 투자 목표에 따라 결정해야 합니다.
만약 투자 경험이 부족하다면, 전문가의 도움을 받아 투자 전략을 세우는 것이 좋습니다.
질문. IRP 계좌에서 발생하는 수익은 어떻게 과세되나요?
답변. IRP 계좌는 퇴직 후 연금으로 수령할 때까지 비과세됩니다.
즉, IRP 계좌에 투자하여 발생하는 이자, 배당, 차익 등은 모두 세금이 부과되지 않습니다.
다만, 퇴직 후 연금으로 수령할 때는 연금 소득세가 부과됩니다.
연금 소득세율은 세율표에 따라 적용되며, 5.5%~39.6%의 비율로 부과됩니다.
질문. IRP 계좌는 언제 해지할 수 있나요?
답변. IRP 계좌는 55세 이후부터 해지할 수 있습니다.
단, 55세 이전에 해지할 경우에는 납입 원금과 이자에 대해 16.5%의 기타 소득세와 10%의 지방소득세를 합쳐 18.15%의 세금을 부과받게 됩니다.
따라서 55세 이전에는 급한 자금이 필요한 경우가 아니라면 해지하지 않는 것이 좋습니다.
만약 55세 이전에 해지해야 하는 상황이라면, 세금 부담을 줄이기 위해 가능하면 최대한 늦게 해지하는 것이 좋습니다.